Het is al langere tijd bekend dat er wellicht een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen aankomt. Inmiddels wordt steeds duidelijker hoe onze regering wil dat deze verzekering eruit komt te zien. De overheid wil de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) introduceren, bedoeld als financieel vangnet voor ondernemers bij ziekte of een ongeval. Wat houdt deze verzekering precies in, voor wie geldt het, en wat zijn de kosten? We zetten de belangrijkste punten voor je op een rij.
Wat is de BAZ?
De BAZ is een verplichte verzekering voor ondernemers die arbeidsongeschikt raken. Deze basisverzekering:
- biedt een uitkering van 70% van de winst vóór arbeidsongeschiktheid, met een maximum tot het wettelijk minimumloon;
- kent een wachttijd van één jaar, waarin je nog geen uitkering ontvangt;
- toetst op basis van de drempelfunctievariant: als je nog het minimumloon kunt verdienen, krijg je geen uitkering;
- loopt tot aan je AOW-leeftijd;
- wordt uitgevoerd door het UWV (keuringen en uitkeringen), terwijl de Belastingdienst de premie int.
- De regeling geldt voor alle zelfstandigen die winst uit onderneming opgeven bij hun aangifte inkomstenbelasting (IB-ondernemers).
- Heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering via een verzekeraar? Dan kun je hier gebruik van blijven maken, zolang de verzekering voldoet aan een aantal voorwaarden.
Is het verstandig om nu al een AOV af te sluiten?
Ja, dat kan verstandig zijn. Op dit moment kun je een verzekering afsluiten die beter aansluit bij je persoonlijke wensen, bijvoorbeeld met een kortere wachttijd of een hoger verzekerd bedrag dan het minimumloon. Zo ben je eerder en ruimer verzekerd dan met de toekomstige basisverzekering van de overheid.
Wat zijn de vervolgstappen?
Het wetsvoorstel is in zomer van 2024 ter consultatie voorgelegd. Duidelijk is dat het UWV en de belastingdienst problemen zien in de voorgestelde regeling. De verantwoordelijke minister gaat bekijken welke aanpassingen in het wetsvoorstel nodig zijn. De verwachting is dat het voorstel later dit jaar aan de Tweede Kamer wordt aangeboden. De verwachting is dat de wet op zijn vroegst in 2027 in werking treedt. Tot die tijd zijn zelfstandigen nog niet automatisch verzekerd.
Heb je vragen over de verplichte AOV of wil je weten wat voor jouw situatie de beste keuze is? Neem gerust contact met ons op – we denken graag met je mee.
